Differenza tra TAN e TAEG: cosa sono
Scopri cosa sono TAN e TAEG, come influenzano il costo di un prestito o mutuo e perché conoscerli ti aiuta a scegliere in modo più consapevole.
TAN e TAEG: che differenza c’è tra i due?
Quando si richiede un prestito, due sigle compaiono sempre in ogni preventivo: TAN e TAEG. Spesso vengono confuse o usate come sinonimi, ma in realtà indicano due concetti diversi che determinano in modo decisivo il costo complessivo del finanziamento.
Comprendere cosa significano e come vengono calcolati è fondamentale per valutare correttamente le offerte delle banche e scegliere la soluzione più adatta alle proprie esigenze.
Cosa sono TAN e TAEG: le basi
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) rappresenta il tasso di interesse annuo applicato al capitale preso in prestito. È espresso in percentuale e indica quanto costa il denaro prestato, senza considerare eventuali spese accessorie.
In altre parole, il TAN misura solo gli interessi dovuti alla banca o all’istituto di credito per la somma erogata, ma non fornisce una visione completa del costo del credito.
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), invece, è un indice che tiene conto non solo del TAN, ma anche di tutte le spese e commissioni aggiuntive che incidono sul costo totale del finanziamento.
Nel TAEG rientrano, ad esempio:
- spese di istruttoria della pratica;
- costi di incasso delle rate;
- eventuali polizze assicurative obbligatorie;
- imposta di bollo e altre spese accessorie.
Il TAEG serve quindi a conoscere il costo reale del prestito, e rappresenta l’indicatore più utile per confrontare le diverse offerte presenti sul mercato.
La vera differenza tra TAN e TAEG
La differenza tra TAN e TAEG sta nel fatto che il primo considera solo il tasso d’interesse applicato, mentre il secondo include tutti i costi complessivi legati al finanziamento.
Il TAN, da solo, non permette di capire quanto si spenderà realmente; il TAEG, invece, offre una visione più completa e trasparente.
Inoltre:
- il TAN viene utilizzato per calcolare la singola rata mensile;
- il TAEG riassume il costo totale su base annua, compreso tutto ciò che si paga oltre agli interessi.
Conoscere entrambi i valori è indispensabile per comprendere la reale incidenza economica del prestito o del mutuo.
Perché il TAEG è il numero da guardare prima di sottoscrivere un prestito
Molte persone, quando valutano un finanziamento, si concentrano solo sul TAN perché appare più “basso” e immediato da interpretare. Tuttavia, è il TAEG che indica il costo effettivo dell’operazione.
Il TAEG è un indicatore obbligatorio per legge: ogni istituto di credito deve mostrarlo chiaramente nei contratti e nei materiali informativi, così che il cliente possa avere piena trasparenza.
Ecco perché è importante:
- permette di confrontare in modo oggettivo diverse proposte di mutuo o prestito;
- include anche spese fisse o obbligatorie spesso non considerate nel TAN;
- aiuta a evitare sorprese sul costo complessivo del finanziamento.
In generale, più il TAEG si avvicina al TAN, minori sono i costi aggiuntivi applicati. Se invece la differenza è elevata, conviene analizzare nel dettaglio la voce “spese accessorie” per capire dove incide il costo maggiore.
Come leggere un preventivo di prestito con TAN e TAEG
Quando richiedi un preventivo per un prestito o un mutuo, troverai sempre entrambe le sigle: TAN e TAEG. Ecco come leggerle correttamente.
- Controlla il TAN: ti indica quanto incideranno gli interessi sul capitale preso in prestito.
- Verifica il TAEG: considera anche tutte le spese extra, e quindi rappresenta il costo totale annuo del finanziamento.
- Analizza le spese accessorie: nel foglio informativo o nel documento di sintesi troverai il dettaglio di tutte le voci che compongono il TAEG (spese di istruttoria, imposte, assicurazioni, gestione).
- Fai un confronto realistico: tra due offerte con lo stesso TAN, è quella con il TAEG più basso a essere più conveniente.
Crédit Agricole mette a disposizione strumenti di simulazione e consulenza personalizzata per aiutarti a comprendere in modo chiaro i valori di TAN e TAEG, così da scegliere il finanziamento più adatto alle tue necessità.
Capire cosa sono TAN e TAEG significa comprendere come viene determinato il costo complessivo di un finanziamento. Conoscere la differenza tra i due non è solo una questione tecnica, ma un passo fondamentale per fare scelte consapevoli e trasparenti nella gestione dei propri impegni finanziari.
