Conto Cointestato

Il conto corrente cointestato, o più comunemente conto cointestato, è un conto condiviso da due o più persone, che diventano titolari con pari diritti nella sua gestione.

La scelta tra firma disgiunta e firma congiunta dipende dalle esigenze personali e dal livello di fiducia tra i cointestatari:

• Conto a firma disgiunta: questa modalità permette a ciascun cointestatario di operare in autonomia sul conto, senza bisogno di chiedere il consenso agli altri titolari. Ogni cointestatario può, ad esempio, prelevare denaro, effettuare bonifici, o disporre pagamenti in piena libertà. Questa opzione è particolarmente apprezzata dalle coppie o dalle famiglie che desiderano una gestione più snella delle finanze comuni. Infatti, con la firma disgiunta, si evita il problema di dover coordinare ogni singola operazione, consentendo una gestione più dinamica e pratica. Allo stesso tempo, è possibile accreditare stipendi o ricevere pagamenti senza alcun vincolo.
• Conto a firma congiunta: questa modalità richiede che tutte le operazioni siano autorizzate da tutti i cointestatari. Questo significa che per prelevare denaro, effettuare bonifici o emettere assegni, sarà necessario ottenere il consenso di ogni titolare del conto. Questa opzione garantisce un maggiore controllo sulle operazioni eseguite, poiché nessuno potrà agire senza la partecipazione degli altri cointestatari. Tuttavia, richiede un coordinamento continuo, che potrebbe risultare di difficile gestione nel caso in cui uno dei cointestatari non sia sempre disponibile.

Per aprire un conto cointestato è necessario presentare i documenti di identità e il codice fiscale di tutti i soggetti coinvolti, oltre a depositare la firma originale di ciascuno. La documentazione richiesta per l’apertura di un conto corrente cointestato include:

• Documento d’identità in corso di validità di ciascun cointestatario;
• Codice fiscale;
• Eventuale documentazione reddituale, in caso di richiesta di servizi accessori come carte di credito o mutui.

La cointestazione di un conto corrente è una pratica sempre più diffusa tra coppie, familiari o persone che condividono spese comuni. Per aprire un conto corrente cointestato Crédit Agricole è necessario che tutti i futuri intestatari abbiano maggiore età e residenza in Italia. Non possono aprire il conto i soggetti sottoposti a interdizione o inabilitazione legale.

È possibile trasferire denaro da un conto cointestato a un conto monointestato tramite un bonifico che può essere effettuato comodamente tramite App, Home Banking o in Filiale. Nel caso di conto cointestato a firma disgiunta è sufficiente l’operazione di uno solo dei contestatari mentre in caso di firma congiunta è necessaria l’autorizzazione del trasferimento di entrambi gli intestatari.

In caso di comunicazione del decesso di uno dei cointestatari, il conto viene immediatamente bloccato rendendo indisponibile la quota di spettanza del defunto fino all’avvenuto adempimento degli obblighi fiscali in capo agli eredi (presentazione della Dichiarazione di Successione o della Dichiarazione di Esonero). Se il conto è a firma disgiunta, gli altri titolari possono prelevare la propria parte di fondi in qualsiasi momento, a meno che la Banca non abbia ricevuto opposizione da parte di uno dei cointestatari o da un erede del defunto.

Per la definizione della successione la banca richiede la documentazione necessaria a descrivere il quadro successorio:

• Certificato di morte;
• Dichiarazione Sostitutiva di atto di notorietà (autenticata da Pubblico Ufficiale ed in bollo da 16 euro)
• Eventuale Verbale di pubblicazione del testamento
• Eventuale altra documentazione prevista per casi particolari (presenza di minori, interdetti e/o soggetti amministrati da Amministratore di Sostegno, esecutori testamentari, procuratori, ecc).
• Dichiarazione di successione o Dichiarazione di Esonero, qualora ne ricorrano le condizioni;
• Documentazione degli eredi (documento d’identità e codice fiscale).

Solo dopo la presentazione della Dichiarazione di Successione sarà possibile raccogliere le istruzioni degli eredi in merito alla gestione dei rapporti di pertinenza del De Cuius e procedere ai trasferimenti dei fondi agli aventi diritto con la conseguente chiusura della pratica successoria.

Non è possibile cointestare un conto corrente Crédit Agricole esistente. È necessario procedere con la richiesta di apertura di un nuovo conto corrente cointestato.

I costi di gestione di un conto cointestato Crédit Agricole variano in base alla tipologia di conto scelta: il Conto online a canone zero o il Conto online CA + a canone azzerabile. Per i conti online, la maggior parte delle operazioni digitali è gratuita, compresi bonifici e pagamenti. I costi complessivi sono esplicitati nel Foglio informativo al seguente link Fogli informativi - Crédit Agricole, che elenca anche eventuali promozioni e condizioni agevolate.

Si è possibile procedere con l’accredito dello stipendio o della pensione direttamente sul conto, indipendentemente da quale intestatario sia il percettore. Inoltre, Crédit Agricole offre la possibilità di richiedere una Carta di debito VISA utilizzabile per acquisti online, in negozio e per prelievi in tutto il mondo, oppure la Carta di Debito Bancomat®, utile per prelevare e pagare in Italia. Al conto è possibile associare anche altri prodotti bancari.

Ciascun intestatario avrà la possibilità di avere la propria carta di debito. Crédit Agricole offre la possibilità di richiedere una Carta di debito VISA utilizzabile per gli acquisti online, in negozio e per prelievi in tutto il mondo, oppure la Carta di Debito Bancomat®, utile per prelevare e pagare in Italia.

Un conto cointestato può diventare fonte di tensioni o problemi se le esigenze o le aspettative dei cointestatari cambiano. Ad esempio, i fondi depositati nel conto cointestato sono considerati di proprietà comune, anche se il denaro proviene principalmente da uno solo dei titolari. In caso di separazione tra partner o di dissidi tra familiari, potrebbe diventare difficile stabilire chi abbia diritto a utilizzare il denaro, soprattutto in assenza di un accordo preventivo chiaro.