Money Muling
Quando qualcuno utilizza il tuo conto per trasferire denaro.
Ti hanno chiesto di ricevere del denaro sul tuo conto e trasferirlo ad altre persone? Potrebbe trattarsi di una proposta di lavoro, di un favore o di un'opportunità di guadagno. Potresti essere coinvolto, anche inconsapevolmente, nel trasferimento di denaro proveniente da attività illecite. Prima di accettare, verifica sempre chi c'è dietro la richiesta.
Alcuni campanelli d'allarme
Il termine "Money Mule" indica una persona utilizzata per ricevere e trasferire denaro per conto di altri. In molti casi chi viene coinvolto non è pienamente consapevole del proprio ruolo.
Il tuo conto diventa il punto di passaggio del denaro (riciclaggio). Non stai pagando un acquisto o una spesa personale, ma ricevendo somme che dovranno essere trasferite ad altre persone o verso altri conti.
Ti viene proposta una commissione o una percentuale semplicemente per aver ricevuto e trasferito del denaro. Spesso il compenso promesso non viene mai corrisposto e il rischio ricade interamente su di te.
La persona o l'organizzazione comunica solo online oppure fornisce poche informazioni verificabili.
Devi condividere dati bancari o iniziare a movimentare denaro senza avere il tempo di verificare chi c'è dietro la richiesta e quale sia il vero scopo dell'operazione.
Ti viene chiesto di aprire un nuovo conto corrente, fornire il tuo IBAN o mettere a disposizione il conto per ricevere pagamenti. Queste informazioni potrebbero essere utilizzate per far transitare denaro proveniente da attività illecite.
Come può presentarsi questa truffa?
Una richiesta di utilizzare il tuo conto corrente può assumere forme diverse.
Una proposta di lavoro
Ti viene offerto un compenso per ricevere denaro sul tuo conto e trasferirlo ad altri destinatari.
Una richiesta di favore
Qualcuno sostiene di avere un problema con il proprio conto o di non poter ricevere direttamente un pagamento e ti chiede di fare da intermediario.
Una conoscenza online
Una persona conosciuta tramite social network o app di messaggistica ti propone una collaborazione o un'opportunità economica.
Un'opportunità di guadagno
Ti promettono una commissione o una percentuale semplicemente per aver ricevuto e trasferito del denaro.
Come funziona il Money Muling
Il contatto
Ricevi una proposta di lavoro, una richiesta di favore o un'opportunità che prevede l'utilizzo del tuo conto corrente.
La richiesta
Ti chiedono di utilizzare il tuo conto per ricevere denaro oppure, in alcuni casi, di aprire un nuovo conto o condividere le tue coordinate bancarie.
Il trasferimento
Devi inviare il denaro ricevuto verso un altro conto, talvolta anche all’estero, seguendo le istruzioni ricevute.
La commissione
Puoi trattenere una parte della somma come compenso. In realtà, il tuo conto viene utilizzato per far transitare denaro di provenienza illecita.
Anche senza saperlo, puoi essere coinvolto in un’attività illecita
Dietro una richiesta apparentemente innocua può nascondersi il trasferimento di denaro proveniente da attività illecite. Ricevere somme sul proprio conto e trasferirle seguendo le indicazioni di altre persone può sembrare un favore, una collaborazione o un'opportunità di guadagno, ma può esporti a conseguenze anche gravi.
Non utilizzare il tuo conto per ricevere o trasferire denaro per conto di altre persone, a meno che tu non conosca con certezza chi c'è dietro l'operazione e quale sia la sua finalità.
Hai già ricevuto o trasferito del denaro?
Anche se pensavi di fare un favore, svolgere un lavoro regolare o cogliere un'opportunità, è importante interrompere i contatti e agire subito.
Non effettuare altri trasferimenti
Non spostare il denaro ricevuto e non seguire ulteriori istruzioni.
Interrompi i contatti
Non rispondere ad altri messaggi e non condividere documenti, credenziali o dati bancari.
Conserva le informazioni
Salva l’annuncio, le conversazioni, le email, i recapiti utilizzati e i dettagli delle operazioni.
Contatta subito la banca
Comunica quanto accaduto e fornisci le informazioni sulle somme ricevute o trasferite.
Rivolgiti alle Forze dell’Ordine
Segnala l’accaduto e metti a disposizione la documentazione conservata.